personal loan without checking CIBIL score: आज के समय में पैसों की जरूरत कभी भी पड़ सकती है। चाहे कोई आपात स्थिति हो या फिर कोई महत्वपूर्ण खर्च, ऐसे में तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है। पहले के समय में बैंक से लोन लेना एक लंबी और जटिल प्रक्रिया थी। लेकिन अब डिजिटल युग में यह काफी आसान हो गया है। आज कई ऐसे मोबाइल ऐप्स हैं जो बिना सिबिल स्कोर की जांच किए तुरंत लोन दे देते हैं।
आइए इस विषय पर विस्तार से चर्चा करते हैं और जानते हैं कि ये ऐप्स कैसे काम करते हैं, इनके फायदे और नुकसान क्या हैं, और इनसे लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
सिबिल स्कोर क्या है?
सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि सिबिल स्कोर क्या होता है। सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यह 300 से 900 के बीच होता है। यह स्कोर बताता है कि आप कितने भरोसेमंद उधारकर्ता हैं। जितना ज्यादा स्कोर, उतनी ही अच्छी आपकी क्रेडिट रेटिंग।
आमतौर पर बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपका सिबिल स्कोर देखते हैं। अगर स्कोर कम है तो लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है या फिर ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। लेकिन अब कुछ ऐप्स ऐसे हैं जो बिना सिबिल स्कोर देखे लोन दे देते हैं।
लोकप्रिय लोन देने वाले ऐप्स
- रैपीपे पर्सनल ऐप: यह ऐप 60,000 रुपये तक का लोन देता है। इसकी खास बात यह है कि इसके लिए आपको केवल अपना केवाईसी करवाना होता है। आपके क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं की जाती। यानी अगर आपका सिबिल स्कोर कम है या फिर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है, तब भी आप इस ऐप से लोन ले सकते हैं।
- मनी टैप: इस ऐप से आप 3,000 से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। यहां ब्याज दर 12% से 36% तक हो सकती है। यह दर आपकी आय और लोन की राशि पर निर्भर करती है। इस ऐप का फायदा यह है कि यह विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प देता है।
- पेसेंस पर्सनल लोन: यह ऐप 5 लाख रुपये तक का लोन देता है। इसकी ब्याज दर 16% से 36% के बीच होती है। यह ऐप भी बिना सिबिल स्कोर की जांच किए लोन देता है, जो इसे नए उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।
- नवी लोन ऐप: अगर आपको बड़ी राशि की जरूरत है, तो यह ऐप 20 लाख रुपये तक का लोन दे सकता है। हालांकि, ध्यान रहे कि इसकी ब्याज दर 10% से 45% तक हो सकती है, जो कि काफी ज्यादा है।
- फ्लेक्सीपे पर्सनल लोन: यह ऐप छोटी राशि के लोन के लिए अच्छा है। इससे आप 500 रुपये से लेकर 2 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। लेकिन इसकी ब्याज दर काफी ज्यादा हो सकती है – 19% से 55% तक।
लोन लेने की प्रक्रिया
इन ऐप्स से लोन लेना बहुत आसान है। आपको बस इन चरणों का पालन करना होता है:
- ऐप डाउनलोड करें: सबसे पहले अपने स्मार्टफोन पर ऐप डाउनलोड करें।
- रजिस्ट्रेशन करें: अपना नाम, फोन नंबर और ईमेल आईडी दर्ज करके रजिस्ट्रेशन करें।
- व्यक्तिगत जानकारी भरें: अपनी आय, नौकरी या व्यवसाय की जानकारी, पता आदि भरें।
- केवाईसी दस्तावेज अपलोड करें: अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड और अन्य जरूरी दस्तावेज अपलोड करें।
- बैंक खाता जोड़ें: अपना बैंक खाता जोड़ें जहां लोन की राशि भेजी जाएगी।
- लोन के लिए आवेदन करें: अपनी जरूरत के हिसाब से लोन राशि और अवधि चुनें।
इसके बाद ऐप आपके आवेदन की जांच करेगा। अगर सब कुछ सही पाया जाता है, तो कुछ ही मिनटों में आपका लोन मंजूर हो सकता है और पैसे आपके खाते में आ सकते हैं।
क्या ये ऐप्स सुरक्षित हैं?
हालांकि ये ऐप्स तेजी से और आसानी से लोन देते हैं, लेकिन इनके कुछ नुकसान भी हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
- ज्यादा ब्याज दर: ये ऐप्स अक्सर बैंकों से ज्यादा ब्याज लेते हैं। कभी-कभी यह दर 50% तक भी हो सकती है, जो कि बहुत ज्यादा है।
- छोटी लोन अवधि: अधिकतर लोन कम समय के लिए होते हैं, जैसे 15 दिन या 30 दिन। इसका मतलब है कि आपको जल्दी ही पूरा पैसा चुकाना होगा, जिससे ईएमआई ज्यादा हो सकती है।
- डेटा सुरक्षा का खतरा: इन ऐप्स को आपकी काफी व्यक्तिगत जानकारी देनी पड़ती है। अगर ऐप सुरक्षित नहीं है, तो आपकी निजी जानकारी का दुरुपयोग हो सकता है।
- छिपे हुए शुल्क: कई बार ये ऐप्स अतिरिक्त शुल्क लेते हैं जो शुरू में नहीं बताया जाता। जैसे, प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज आदि।
- कड़ी वसूली प्रक्रिया: कुछ ऐप्स देर से भुगतान करने पर बहुत कड़ी वसूली प्रक्रिया अपनाते हैं, जो परेशानी का कारण बन सकती है।
सावधानियां
अगर आप इन ऐप्स से लोन लेने का सोच रहे हैं, तो कुछ बातों का विशेष ध्यान रखें:
- नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें: लोन लेने से पहले सभी नियम और शर्तें अच्छी तरह पढ़ लें। किसी भी अस्पष्ट बात के बारे में पूछताछ करें।
- ब्याज दर और अन्य शुल्कों की तुलना करें: अलग-अलग ऐप्स की ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना करें। सबसे कम ब्याज दर और शुल्क वाले विकल्प को चुनें।
- केवल जरूरत के समय ही लोन लें: इन ऐप्स से लोन लेना आसान होता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आप बिना सोचे-समझे लोन ले लें। केवल वास्तविक जरूरत होने पर ही लोन लें।
- समय पर लोन चुकाएं: लोन की किस्तें समय पर चुकाएं ताकि अतिरिक्त शुल्क न लगे और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहे।
- अपनी क्षमता के अनुसार लोन लें: ऐसी राशि का लोन लें जिसे आप आसानी से चुका सकें। अपनी आय और खर्चों को ध्यान में रखकर फैसला करें।
- ऐप की प्रतिष्ठा जांचें: लोन लेने से पहले ऐप की समीक्षाएं पढ़ें और उसकी प्रतिष्ठा के बारे में पता करें। केवल भरोसेमंद ऐप्स से ही लोन लें।
- अपनी व्यक्तिगत जानकारी सुरक्षित रखें: ऐप पर अपनी व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी साझा करते समय सावधान रहें। केवल आवश्यक जानकारी ही दें।
बिना सिबिल स्कोर की जांच के लोन लेना आसान हो सकता है, लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी हैं। ये ऐप्स आपात स्थिति में मददगार हो सकते हैं, लेकिन इनका उपयोग सावधानी से करना चाहिए। हमेशा याद रखें कि लोन एक जिम्मेदारी है। इसलिए अच्छी तरह सोच-समझकर ही फैसला लें।
अगर संभव हो तो पहले अपने वित्तीय सलाहकार से बात कर लें। वे आपको आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार सही सलाह दे सकते हैं। याद रखें, जल्दबाजी में लिया गया लोन आपको लंबे समय तक परेशान कर सकता है।
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अंत में, अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत बनाने पर ध्यान दें। नियमित बचत करें, अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की कोशिश करें। इससे भविष्य में आपको बेहतर शर्तों पर लोन मिल सकेगा।
सुरक्षा नोट: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सूचना के उद्देश्य से है। हम किसी भी बैंक या ऐप द्वारा दिए जाने वाले लोन की सिफारिश या पुष्टि नहीं करते। लोन लेने से पहले सभी जानकारी की खुद से जांच करें और अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। किसी भी आर्थिक नुकसान की जिम्मेदारी आपकी होगी।
