Loan with Zero Cibil Score: आज के समय में, वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन एक महत्वपूर्ण साधन बन गया है। लेकिन क्या होगा अगर आप पहली बार लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं और आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है? यह लेख आपको शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में विस्तार से बताएगा।
शून्य सिबिल स्कोर क्या है?
सबसे पहले, आइए समझते हैं कि शून्य सिबिल स्कोर क्या होता है। सिबिल स्कोर एक संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। लेकिन जब आप पहली बार किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका स्कोर ‘एनए’ (NA) या ‘एनएच’ (NH) के रूप में दिखाई देता है।
‘एनए’ का मतलब है ‘नॉट अवेलेबल’ यानी जानकारी उपलब्ध नहीं है, और ‘एनएच’ का मतलब है ‘नो हिस्ट्री’ यानी कोई इतिहास नहीं है। दूसरे शब्दों में, आपने अभी तक कोई लोन नहीं लिया है या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया है, इसलिए आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। इसे ही शून्य सिबिल स्कोर कहा जाता है।
शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेना क्यों मुश्किल होता है?
अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपके सिबिल स्कोर को देखते हैं। यह स्कोर उन्हें आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का अंदाजा देता है। जब आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होता, तो बैंकों के पास आपकी वित्तीय जिम्मेदारी का मूल्यांकन करने का कोई आधार नहीं होता। इसलिए वे आपको लोन देने में हिचकिचाते हैं।
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लेकिन निराश न हों! शून्य सिबिल स्कोर के बावजूद भी लोन लेना संभव है। आइए जानते हैं कैसे।
शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन कैसे लें?
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और लोन ऐप्स पर ध्यान दें: जबकि बैंक शून्य सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को लोन देने में संकोच करते हैं, कई NBFC और लोन ऐप्स ऐसे लोगों को लोन देने के लिए तैयार रहते हैं। ये संस्थान अक्सर अन्य कारकों जैसे आपकी वर्तमान आय, रोजगार की स्थिति, और भुगतान करने की क्षमता को देखते हैं।
- छोटी राशि से शुरुआत करें: शून्य सिबिल स्कोर के साथ, आप आमतौर पर 1.5 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। छोटी राशि से शुरुआत करना एक अच्छा विचार है क्योंकि इससे आपको लोन चुकाने में आसानी होगी और अपना क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलेगी।
- पात्रता मानदंडों को पूरा करें: शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
- आप भारतीय नागरिक होने चाहिए
- आपकी उम्र कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए
- आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये होनी चाहिए
- आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए (नौकरी या व्यवसाय)
- आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें: आवेदन प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज तैयार रखें:
- पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि)
- पता प्रमाण (आधार कार्ड, बिजली का बिल, पानी का बिल आदि)
- आय प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न)
- रोजगार प्रमाण (नियुक्ति पत्र, अनुभव प्रमाण पत्र)
- विश्वसनीय NBFC या लोन ऐप चुनें: कुछ प्रमुख NBFC और लोन ऐप्स जो शून्य सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को लोन देते हैं:
- हीरो फिनकॉर्प (Hero Fincorp)
- यूनियन बैंक (केवल मौजूदा ग्राहकों के लिए)
- बजाज फिनसर्व (Bajaj Finserv)
इन संस्थानों के अलावा भी कई अन्य विकल्प हो सकते हैं। हमेशा कई विकल्पों की तुलना करें और सबसे अच्छी शर्तों वाला चुनें।
- ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया का पालन करें: चुनी गई NBFC या लोन ऐप की वेबसाइट पर जाएं और उनकी ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया का पालन करें। सभी जानकारी सही और सटीक भरें। गलत जानकारी देने से आपका आवेदन अस्वीकार हो सकता है।
- धैर्य रखें और कई विकल्पों पर विचार करें: शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। अगर एक संस्थान आपका आवेदन अस्वीकार कर देता है, तो निराश न हों। दूसरे विकल्पों पर विचार करें और आवेदन करते रहें।
- समय पर भुगतान करें: एक बार जब आपको लोन मिल जाता है, तो सबसे महत्वपूर्ण बात है समय पर EMI का भुगतान करना। यह न केवल आपको भविष्य में और लोन लेने में मदद करेगा, बल्कि आपका सिबिल स्कोर भी बनाएगा।
शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेने के फायदे:
- क्रेडिट इतिहास का निर्माण: शून्य स्कोर के साथ लोन लेकर और उसे समय पर चुकाकर, आप अपना क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं। यह आपको भविष्य में बड़े लोन लेने में मदद करेगा।
- वित्तीय स्वतंत्रता: लोन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है, चाहे वह शिक्षा हो, व्यवसाय शुरू करना हो, या कोई आपातकालीन खर्च।
- वित्तीय अनुशासन सीखना: नियमित EMI भुगतान करके, आप वित्तीय अनुशासन सीखते हैं, जो जीवन भर काम आता है।
सावधानियां:
- उच्च ब्याज दरें: शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेने पर आपको थोड़ी अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। इसलिए, अपनी चुकाने की क्षमता का सही आकलन करें।
- लोन की शर्तें ध्यान से पढ़ें: किसी भी लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, सभी नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें। अगर कुछ समझ में नहीं आता, तो पूछने में संकोच न करें।
- अनावश्यक लोन न लें: सिर्फ इसलिए लोन न लें क्योंकि आप ले सकते हैं। हमेशा अपनी वास्तविक जरूरतों और चुकाने की क्षमता को ध्यान में रखें।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखें: एक बार जब आप लोन लेना शुरू कर देते हैं, तो नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। यह आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करने में मदद करेगा।
शून्य सिबिल स्कोर के साथ लोन लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन असंभव नहीं है। सही रणनीति, धैर्य, और वित्तीय अनुशासन के साथ, आप न केवल अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं, बल्कि एक मजबूत क्रेडिट इतिहास भी बना सकते हैं। याद रखें, प्रत्येक वित्तीय निर्णय आपके भविष्य को प्रभावित करता है, इसलिए समझदारी से चुनें और जिम्मेदारी से लोन का उपयोग करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में यह एक महत्वपूर्ण कदम हो सकता है।
